Mit einer Modernisierung können Sie Ihr Haus oder Ihre Eigentumswohnung auf Vordermann bringen. Die nicht mehr zeitgemäße Ausstattung der Immobilie wird an aktuelle Standards angepasst, was den Wert der Immobilie steigert. Eine solche Investition können Sie mit einem Modernisierungskredit zu günstigen Konditionen und verschiedensten Laufzeiten finanzieren.

Bei einem Modernisierungskredit handelt es sich um einen zweckgebundenen Ratenkredit. Die damit finanzierten Maßnahmen müssen der Modernisierung einer Wohnung oder eines Hauses dienen. Dafür erhalten Immobilieneigentümer beim zweckgebundenen Modernisierungsdarlehen besonders niedrige Zinsraten. Die Zinsen für einen Modernisierungskredit liegen in der Regel deutlich unter denen für einen standardmäßigen Ratenkredit.

Die Modernisierungsmaßnahmen, die mit einem Modernisierungskredit in der Regel finanziert werden können, sind unter Paragraf 555b im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) festgeschrieben. Dazu gehören beispielsweise folgende Maßnahmen:

• Energetische Modernisierung: Reduzierung des Energieverbrauchs

• Reduzierung des Wasserverbrauchs

• Erhöhung des Immobilienwerts

• Schaffung eines Glasfaseranschlusses

• Verbesserung der Wohnverhältnisse

Die genannten Modernisierungsmaßnahmen müssen einen nachhaltigen Effekt haben, um dem Gesetz zu entsprechen. Typische Maßnahmen sind die Installation einer neuen Heizungsanlage, der Einbau neuer Fenster oder die Montage einer Photovoltaikanlage.

Bei Arbeiten an einer Immobilie werden die Begriffe Modernisierung, Renovierung und Sanierung im Alltag häufig synonym verwendet. Dabei bestehen wichtige Unterschiede, insbesondere mit Blick auf einen Modernisierungskredit.

Die Kosten für eine Modernisierung hängen von zahlreichen Faktoren ab. Den größten Einfluss hat wohl der Umfang der Modernisierungsmaßnahmen. Ob Sie sich für den Einbau moderner Fenster entscheiden oder doch eine komplett neue Heizungsanlage einbauen lassen wollen – die Preisspanne ist groß. Natürlich spielen Faktoren wie die Qualität der verbauten Teile ebenfalls eine Rolle. Bei einer neuen Heizungsanlage sollten Sie mit Kosten zwischen 5.000 und 20.000 Euro rechnen. Neue Fenster für ein Einfamilienhaus liegen bei etwa 5.000 Euro. Je nach Umfang und Art der Modernisierungsmaßnahmen können also Kosten von mehreren Zehntausend Euro anfallen.

Banken bieten in der Regel Modernisierungskredite bis zu einer Summe von 50.000 Euro an. Es lohnt sich jedoch, ein individuelles Angebot einzuholen. Wir beraten Sie gerne zur Finanzierung Ihres Modernisierungsprojekts.

Um einen Ratenkredit wie den Modernisierungskredit über mehrere Tausend oder Zehntausend Euro zu bekommen, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Lesen Sie hier, was Sie beim Antrag auf ein Darlehen beachten müssen.

Welche Unterlagen werden für einen Modernisierungskredit benötigt?

Je nach Bank benötigen Sie unterschiedliche Unterlagen für den Kreditantrag. Wie bei praktisch jedem Bankkredit müssen Sie in der Regel Angaben zu Ihrer finanziellen Situation machen. Außerdem müssen die geplanten Modernisierungsmaßnahmen und die (ungefähren) Kosten angegeben werden. Dazu sollten Sie im Vorhinein die nötigen Kostenvoranschläge einholen. Zuletzt benötigt das Kreditinstitut Angaben zur Immobilie selbst. In manchen Fällen wird zudem ein Grundbuchauszug benötigt.

Wie viel Eigenkapital benötige ich?

Bei niedrigen Kreditsummen verlangen Banken in der Regel nicht, dass Sie Eigenkapital einbringen. Bei hohen Modernisierungskosten sollten Sie jedoch damit rechnen, einen gewissen Eigenkapitalanteil leisten zu müssen. Dieser liegt meist bei höchstens 20 bis 30 Prozent.

Wann ist ein Grundbucheintrag nötig?

Bei besonders hohen Kreditsummen verlangt das Kreditinstitut gegebenenfalls die Eintragung einer Grundschuld im Grundbuch. Dann müssen Sie die damit einhergehenden Gebühren in Ihre Kosten einberechnen. Dafür liegt der Zinssatz bei Modernisierungskrediten mit Grundbucheintrag in der Regel noch einmal deutlich unter dem ohnehin schon meist niedrigen Zinssatz des Modernisierungsdarlehens.

Wenn der Kreditantrag für Ihr Vorhaben von der Bank bewilligt wurde und keine Grundbucheintragung notwendig ist, erhalten Sie das Geld in der Regel innerhalb der üblichen Bearbeitungszeit von wenigen Tagen. Die Kreditsumme wird dann auf das von Ihnen angegebene Konto überwiesen.

Ein Modernisierungskredit eignet sich sehr gut für die Finanzierung von Modernisierungsmaßnahmen. Alternativ kann jedoch auch eine Baufinanzierung der richtige Weg sein, um Umbaumaßnahmen zu finanzieren. Dies gilt insbesondere, wenn die Modernisierungskosten bei mehr als 50.000 Euro liegen. Bei einer Baufinanzierung sichert sich die Bank normalerweise durch eine Grundschuld ab, weshalb Sie die Verwaltungsgebühren hierfür einplanen müssen. Außerdem verlangen Kreditinstitute bei einer Baufinanzierung in der Regel einen relativ hohen Anteil an Eigenkapital.

Egal ob Modernisierungskredit oder Baufinanzierung – beim Gespräch mit Ihrem Kreditinstitut sollten Sie die Möglichkeiten einer staatlichen Förderung durch die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) erfragen. Manche Modernisierungsmaßnahmen, insbesondere bei energetischen Verbesserungen, werden durch staatliche Zuschüsse wie bei der KfW unterstützt.

Um einen Modernisierungskredit zu beantragen, müssen Sie zunächst das passende Finanzierungsangebot mit den für Sie besten Konditionen finden. Dabei hilft Ihnen McMakler Finance mit einer Auswahl aus zahlreichen Kreditinstituten. Außerdem stehen wir Ihnen gerne mit einem Finanzierungsgespräch zur Seite. Oder Sie starten ganz einfach mit unserem Modernisierungskredit-Rechner.